Shopify 官方收款渠道 Shopify Payments 介绍

据 Shopify 官方介绍,目前 Shopify 支持从 Shopify Payments 到与全球 100 多家其他第三方支付提供商的集成,让商家可以安全地接受客户在线信用卡付款。

什么是 Shopify Payments?

Shopify Payments 是 Shopify 官方收款渠道,由 Stripe 提供技术服务支持,2013 年正式推出,无需设置第三方支付服务提供商或设置商家账户,也不需要在 Shopify 中输入账户凭据。利用 Shopify Payments,在创建 Shopify 在线商店的同时将自动设置为接受所有主流付款方式,且无需支付第三方交易手续费。

在注册使用 Shopify Payments 之前,商家需满足以下要求:

  • Shopify Payments 目前仅适用于特定的国家/地区;
  • 若要使用 Shopify Payments,Shopify 后台登录账户必须激活两步验证。

激活 Shopify Payments 后,客户便可以在在线商店使用信用卡付款,但商家无法同时使用其他第三方支付网关,一次只能启用一个信用卡支付服务提供商,不过 Shopify 商家可以启用其他支付方式(如加密货币)和手动支付方式(如货到付款、汇票和银行转账)。

Shopify Payments 支持的国家/地区

截至目前(2023 年 2 月),Shopify Payments 仅适用位于以下 22 个国家/地区的 Shopify 在线商店,分别是:

澳大利亚,奥地利,比利时,加拿大,丹麦,捷克,芬兰,法国,德国,中国香港特别行政区,爱尔兰,意大利,日本,荷兰,新西兰,葡萄牙,新加坡,西班牙,瑞典,瑞士,英国,美国。

如果在上述适用 Shopify Payments 的国家/地区注册 Shopify 账户,则在线商店会自动设置 Shopify Payments,后台默认可见。

香港 Shopify Payments 使用要求

目前,Shopify 在线商店注册地址是在中国大陆地区的商家暂时无法使用 Shopify Payments,但通常来说,在设置 Shopify 在线商店的时候将商店地址填写为香港地址的话,是可以直接开通 Shopify Payments 香港账户的。中国香港的个人或独资企业都可以申请开通 Shopify Payments 香港账户,需要提交以下材料来完成注册(需确保提供的所有信息均为真实有效信息):

  • 独资企业:提供 BRN(商业登记号)
  • 个人:提供 BRN(商业登记号)、一个以港币计价的香港银行账户和一个有效的香港身份证(表明你居住在香港)

在将银行账户关联到 Shopify Payments 之前,还需确保此账户满足以下要求以适用于香港 Shopify Payments:

  • 银行账户是标价式活期存款账户,所属银行位于香港特别行政区且采用 HKD 货币。
  • 账户收款人名称和法人实体必须匹配关联银行账户的名称和账户类型。也就是说:
  • 如果你经营的是独资企业或个体公司,则必须附加个人银行账户,并附上个人法定名称作为收款人名称。
  • 如果你经营的是法人团体或合伙企业性质的企业(公司/合伙企业),则必须附加企业银行账户并将企业名称作为收款人名称。

在注册香港 Shopify Payments 过程中,根据具体情况可能还需准备以下资料以供 Shopify 审核:

  • 有效的税务登记文件
  • 有效的本地注册文件
  • 你在香港的实体经营证明(Shopify 审核团队可能会要求提供租赁/租赁协议的副本、从香港发货的订单证明或其他证明)
  • 针对你在香港的公司实体运营情况的描述(例如你是否有办公室、零售点、租用或拥有的仓库空间等)

提供这些文件后并不能立刻可以使用 Shopify Payments 香港账户,提供所需文件只是审核流程的第一步,Shopify 审核团队会就后续步骤与你联系。当成功注册开通香港 Shopify Payments 后,通常 Shopify Payments 会在客户付款后 4 个工作日内将钱提现至商家香港账户。商家可以使用任何 Shopify Payments 支持的货币进行销售,但获得付款的货币取决于商店位置,香港 Shopify Payments 收款帐户必须是采用 HKD 货币收款,入账币种也只能是港币(会有一个货币转换费)。

设置 Shopify Payments

根据 Shopify Payments 的官方文档介绍,商家必须在首次销售后的 21 天内完成 Shopify Payments 账户的设置,包括提供你的所有企业详细信息和银行信息,如果商家未在 21 天内设置账户,则所有付款都会自动向买家退款。欧盟和中国香港的商家需要先完成 Shopify Payments 账户的设置,然后才能接受客户的付款。

设置 Shopify Payments 时,商家需要以下信息:

  • 你的雇主标识号 (EIN)
  • 你的银行信息

根据商家所在区域,还可能需要其他信息才可设置 Shopify Payments,具体可参阅 Shopify Payments 关于每个受支持国家/地区的要求列表的相关文档。

Shopify Payments 费用

Shopify Payments 费用

使用 Shopify Payments 无需支付第三方交易手续费,但需根据在线商店订阅套餐为每笔订单支付信用卡交易费,具体来说:

(1)如果不是使用 Shopify Payments,则 Shopify 会收取一个“第三方交易手续费”,这是使用非 Shopify Payments 的第三方支付服务提供商(例如 PayPal)来收取客户付款时为每次交易支付的费用,这包括通过 Shopify 结账系统处理的所有订单。对于 Shopify 端而言,该交易手续费包括 Shopify 与外部支付服务提供商集成的费用,因商家选择的订阅套餐而异(Basic 套餐 2.0%,Shopify 套餐 1.0% ,Advanced 套餐 0.5%),也可以简单理解为这个费用是 Shopify 平台收取的订单佣金。另外,对于第三方支付网关他们自己针对每笔订单收取的交易手续费率,则具体取决于商家所选择的支付服务商。

(2)如果使用 Shopify Payments,则取决于客户的支付方式使用的信用卡需支付“信用卡交易费”(具体费率视订阅套餐而异),无需为通过 Shopify Payments、Shop Pay、Shop Pay 分期付款和 Paypal Express 处理的订单支付第三方交易手续费,也无需针对手动付款方式(例如现金、货到付款 (COD) 和银行转账)支付交易手续费。此外,使用 Shopify Payments 的 Shopify Plus 商家无需支付任何交易手续费,但目前位于奥地利、比利时和瑞典的商家除外。

使用 Shopify Payments 时需支付的“信用卡交易费”又因客户所使用的信用卡类型(例如,VISA 卡的费用有时可能与 American Express 的费用不同)以及信用卡的注册地点而有所不同,如上面截图所列的那样,假设你目前启用的是美国的 Shopify Payments,则:

信用卡在线交易费率 :针对的是国内费用(美国),即处理的是当客户所用信用卡发卡行与你在线商店所在地位于同一国家/地区时的收费。假设客户在美国当地使用 VISA、Mastercard 或 Discover 信用卡付款,则商家需要支付的“信用卡交易费”是订单交易金额的 2.9% + 30¢USD(Shopify Basic 套餐)、2.6% + 30¢USD(Shopify 套餐)或 2.4% + 30¢ USD(Shopify Advanced 套餐)。

国际/美国运通信用卡在线交易费率 :针对的是国际费用(美国以外的国家/地区),即处理的是当客户所用信用卡发卡行与你在线商店所在地位于不同国家/地区时的收费。假设客户在美国以外国家/地区使用信用卡付款,或者在美国当地使用 Amex 信用卡付款,则商家需要支付的“信用卡交易费”是订单交易金额的 3.9% + 30¢USD(Shopify Basic 套餐)、3.6% + 30¢USD(Shopify 套餐)、3.4% + 30¢ USD(Shopify Advanced 套餐)。

最后,如果你有实体商店,假设客户是通过 Shopify POS 当面支付,或者网上/实体使用借记卡付款时,则适用“信用卡/借记卡线下交易费率”,商家需要支付的“信用卡交易费”是订单交易金额的 2.7% + 0¢USD(Shopify Basic 套餐)、2.5% + 0¢USD(Shopify 套餐)、2.4% + 0¢ USD(Shopify Advanced 套餐)。

Shopify Payments 付款期和支付货币

Shopify 在线商店有三种类型的货币:

  • 商店货币:Shopify 后台的货币。这是用于为产品和产品多属性设置价格的货币,也是后台商店数据报告中显示的货币。
  • 当地货币:也称为客户货币或出示货币,这是客户在你的商店中看到的货币,以及客户在结账时用于支付订单的货币。
  • 付款货币:也称为支付货币,这是 Shopify Payments 将资金存入你银行账户时采用的货币,付款货币取决于商店所在地点。你的付款银行账户需要与商店位于同一国家/地区。

Shopify Payments 将资金转入你的银行账户所需的时间取决于你的付款期,所谓付款期是指从获取客户付款到这些资金转入你银行账户之间的时间长度。

付款期的长度则取决于商店所在的国家/地区。如:

  • 香港 Shopify Payments 的付款期为 4 个工作日;
  • 英国 Shopify Payments 的付款期为 3 个工作日;
  • 美国 Shopify Payments 的付款期为 2 个工作日;

如果你使用 Shopify Balance 账户,那么最快可在一个工作日(不包含周末或美国节假日)内收到 Shopify Payments 款项收入;如果激活了 Shop Pay 分期付款且客户在结账时使用了此方式,则你的 Shopify Payments 收入款项可能最多需要三个工作日才能到账。

另外,资金在发送后可能不会立刻显示在你的银行账户中。银行通常需要 24 到 72 小时的处理时间来将存款转入到你的银行账户中。

Shopify Payments 适用付款方式

Shopify Payments 可以接受几乎所有主流信用卡付款,下表列出了 Shopify Payments 的适用付款方式,对应支付网关及其支持级别。

Shopify Payments 不支持动态结账按钮,如果要应用国际定价,则客户必须通过购物车结账。

另外,Shopify Payments 的某些付款方式需要人工审核流程,必须先经过批准才可使用。当激活 Shopify Payments 时,适用的本地付款方式和信用卡方式的审批流程会自动开始。审核申请时,付款方式仍处于“人工审核”状态,如果申请获得批准,便可以开始使用该付款方式。

Shopify Payments 本地付款方式

Shopify Payments 本地付款方式目前在特定国家/地区适用,根据实际情况,Shopify 商家必须要先停用任何冲突的其他支付网关(Shopify 后台 – 设置 – 收款 – 其他付款方式),然后才能启用本地付款方式。

Shopify Payments 本地付款方式 iDEAL

目前,Shopify 共支持 6 种本地付款方式,分别是:Klarna 付款,Sofort 付款,iDEAL 付款,EPS 付款,Bancontact 以及 Multibanco。

Klarna

Klarna 为 Shopify Payments 提供了 Klarna Pay Later、Klarna Pay Now 和 Klarna Slice It 多种支付选项,客户可以通过发票付款或者使用直接借记卡或信用卡分期付款。需要注意的是,只有使用其邮箱结账的客户才可看到 Klarna 付款选项,如果客户使用电话号码结账,则不会显示 Klarna 付款选项。

客户的付款方式:Klama Pay Later、Klama Pay Now 和 Klama Slice
商家获得付款的方式:Shopify Payments
适用国家/地区:仅使用位于奥地利、德国、瑞典的商家
使用条件:设置 Shopify Payments 时,Klarna 的付款选项会默认启用。Klarna 会先审核商家的在线商店,然后才能通过其付款选项接受付款。Klarna 批准后,客户便可以使用 Klarna 结账。

Sofort

Sofort 是一种适用于 Shopify Payments 的直接安全的银行转账方式。当客户选择 Sofort 作为其付款方式时,他们需登录账户并使用双重授权代码来验证付款。

客户的付款方式:Sofort
商家获得付款的方式:Shopify Payments
适用国家/地区:仅适用位于德国、荷兰和瑞士的商家
使用条件:Sofort 须经过审批后才能使用,激活 Shopify Payments 时,Sofort 自动进入审批流程,最多需要 48 小时。

iDEAL

iDEAL 是一种适用于 Shopify Payments 的直接安全的银行转账方式。当客户选择 iDEAL 作为其付款方式时,他们需登录 iDEAL 账户以验证付款。

客户的付款方式:iDEAL
商家获得付款的方式:Shopify Payments
适用国家/地区:和 Shopify Payments 一样
使用条件:激活 Shopify Payments 后,iDEAL 会自动连接到商店供客户使用。

EPS

EPS(Electronic Payment Standard)是适用于奥地利和德国的 Shopify Payments 用户的一种直接且安全的银行转账付款方式,客户能够使用他们的网上银行账户支付订单。

客户的付款方式:EPS
商家获得付款的方式:Shopify Payments
适用国家/地区:奥地利、德国(以欧元进行销售)
使用条件:设置 Shopify Payments 会默认启用。

Bancontact

客户可以使用 Bancontact APP 直接通过其银行帐户完成支付。

客户的付款方式:Bancontact
商家获得付款的方式:Shopify Payments
适用国家/地区:和 Shopify Payments 一样
使用条件:默认启用。

Multibanco

Multibanco 是一种适用于 Shopify Payments 的线上到线下付款方式,客户首先在线下单,然后在 Multibanco 地点线下完成付款。客户可在下单之日起的 7 天内完成付款。如果客户未在 7 天内完成付款,则订单将被取消。

客户的付款方式:Multibanco
商家获得付款的方式:Shopify Payments
适用国家/地区:仅适用位于葡萄牙的商家
使用条件:默认启用,但须经过审批后才能使用,激活 Shopify Payments 时,Multibanco 会自动进入审批流程,审批流程最多需要 48 个小时。

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